불법대부업 연루 시 경찰조사? 당황하지 말고 대처하자! 법적 리스크 & 대응법 완전 분석

불법대부업은 단순히 높은 이자를 요구하는 ‘악덕 사채’ 수준을 넘어서, 법적 처벌이 따르는 중대한 범죄 행위입니다. 하지만 문제는, 불법대부업에 직·간접적으로 연루되었을 때 경찰의 조사를 받게 될 가능성이 있으며, 본인이 전혀 인지하지 못한 채 처벌 대상이 될 수도 있다는 점입니다. 특히 이자만 빌려줬다거나, 지인의 부탁으로 명의만 빌려줬다는 이유로도 형사 사건에 휘말릴 수 있습니다.

이 글에서는
✅ 불법대부업의 법적 기준과 처벌 수위
✅ 경찰조사 대상이 되는 상황들
✅ 상담 시 준비할 서류 및 말해야 할 것과 하지 말아야 할 것
✅ 피해자와 가해자 각각의 법적 대처 방법

까지 구체적으로 정리해드립니다. 혹시라도 불법대부업 사건에 연루되었다면 이 글을 반드시 끝까지 정독하고, 상황에 따라 현명하게 대응하시기 바랍니다.

불법대부업 연루 시 경찰조사 당황하지 말고 대처하자! 법적 리스크 & 대응법 완전 분석

불법대부업이란? 법적으로 금지되는 행위의 기준

불법대부업의 정의와 주요 행위

불법대부업은 금융감독원 및 「대부업 등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률」(약칭: 대부업법)에 따라 다음과 같은 행위를 말합니다.

• 대부업 등록 없이 금전 대여를 하는 경우
• 법정 이자율을 초과하는 이자를 요구한 경우
• 채권 추심 과정에서 협박, 폭력, 사기, 명의 도용 등 불법행위를 수반한 경우
• 명의를 빌려주고 대출을 대신한 경우(이자 수익을 나눠 가졌다면 공범으로 간주될 수 있음)
• 실제로는 사채임에도 불구하고 계약서를 쓰지 않거나, 타인의 명의로 돈을 빌려준 경우

📌 법정 최고 이자율은 현재 연 20%를 초과할 수 없습니다.
📌 이를 초과한 이자는 무효이며, 형사 처벌의 대상이 됩니다.

경찰조사 대상이 되는 경우는?

경찰 조사는 피해자, 공범, 참고인 등 다양한 입장으로 진행될 수 있습니다. 아래와 같은 상황이라면 조사 대상이 될 가능성이 있습니다.

대출자 또는 피해자

• 불법 고금리 대부업체로부터 돈을 빌리고 갚는 과정에서 협박, 폭력, 불법 추심을 당한 경우
• 불법이자(연 20% 초과)를 납부한 정황이 있는 경우

👉 이 경우엔 피해자로 인정되어 경찰의 보호를 받을 수 있으며, 지급한 이자에 대한 환급 청구도 가능합니다.

명의 대여자 또는 공범

• 친구나 지인이 "너 명의로 대출 좀 해줘"라고 부탁해 명의를 빌려줬다면
• 직접 돈을 빌려주고 이자를 받았는데 대부업 등록이 되어있지 않은 경우
• 단순히 돈을 건넸지만 이자 수익을 받거나 수익을 나눴다면

👉 이 경우엔 공범 또는 불법대부업 운영자로 간주되어 형사 처벌 가능성이 높습니다.

경찰조사 시 어떤 말을 해야 할까? 무엇을 준비해야 할까?

경찰조사 전 준비할 자료

✅ 관련자와 나눈 카카오톡, 문자, 통화 녹취
✅ 금전거래 내역(입출금 내역, 차용증 등)
✅ 계약서 또는 기타 관련 문서
✅ 피해 사실을 입증할 수 있는 증거(협박, 폭력 등 정황)

반드시 기억할 경찰 조사 시 주의사항

✅ 묻지 않은 질문에는 먼저 대답하지 말 것
✅ 모호한 질문에는 "잘 기억이 나지 않는다"고 답변 가능
✅ 모든 진술은 신중히, 정리된 사실 중심으로만
✅ 변호사 동행을 적극 고려할 것

📌 본인이 피해자라면, 피해 사실을 입증하는 것이 핵심이고
📌 본인이 조사 대상자(공범 가능성)라면, "대부업 목적이 아니었다", "일시적 금전 거래였다", "이자 수취 목적이 없었다"는 점을 입증해야 합니다.

불법대부업 관련 처벌 수위

가해자(불법대부업자)의 처벌

위반행위	처벌 수위
무등록 대부행위	5년 이하 징역 또는 5천만 원 이하 벌금
법정 이자율 초과	3년 이하 징역 또는 3천만 원 이하 벌금
불법 추심 (협박, 폭행 등)	별도 형사처벌 (폭행죄, 협박죄 등) 병합 가능
사기, 명의도용 등 수반	사기죄로 추가 기소 가능

피해자의 권리

✅ 불법이자 전액 반환 청구 가능
✅ 채무 무효화 소송 가능
✅ 협박·폭력에 대한 형사 고소 가능

불법대부업에 연루됐을 때의 현명한 대처법

만약 본인이 피해자라면?

✔️ 즉시 경찰서나 금융감독원, 법률구조공단에 신고
✔️ 불법 이자 납부 증거(계좌 이체, 문자 등) 확보
✔️ 불법추심 행위는 반드시 녹음 또는 캡처 후 제출
✔️ 지나친 이자를 납부한 경우, 민사소송으로 반환 청구 가능

만약 본인이 가해자로 오해받고 있다면?

✔️ 지인 부탁으로 돈을 빌려준 경우라면, 이자 수취 여부와 목적을 명확히 설명
✔️ 단순 차용 목적이었다는 점 입증 필요 (이자 받지 않음 강조)
✔️ 자문을 받아 즉시 변호사를 선임하는 것이 좋음
✔️ 본인의 계좌 입출금 내역 정리 & 무관함 입증 자료 확보

✅ 결론: 불법대부업 연루 시 반드시 법률 전문가와 상담하라

✔️ 불법대부업은 형사처벌이 가능한 중대한 범죄입니다.
✔️ 피해자든 조사 대상자든, 명확한 사실 입증과 사전 준비가 핵심입니다.
✔️ 경찰조사를 받게 되었거나 연루 가능성이 있다면 혼자 판단하지 말고 전문가의 자문을 받으세요.
✔️ 특히 피해자는 법적으로 보호받을 수 있는 권리가 있으니 포기하지 마세요.

📌 지금 바로 법률구조공단, 금융감독원, 대한법률구조공단, 경찰서 사이버수사대에 도움을 요청하세요.
📌 잘못된 진술은 돌이킬 수 없는 결과를 초래할 수 있습니다.