이혼 없이 따로 살면 무주택 인정될까? 허그 대출·무주택 기준 총정리

부부가 이혼 없이 각자 거주하는 경우, 무주택자로 인정받을 수 있을까요? 그리고 허그(HUG) 대출, 보금자리론, 디딤돌대출 같은 정부 지원 대출을 받을 수 있을까요?

이제는 경제적 사정이나 개인적인 이유로 이혼하지 않고 따로 사는 부부가 많아졌습니다. 하지만 주택 구매 시 ‘무주택자’ 기준이 어떻게 적용될지, 금융기관이 이를 어떻게 해석하는지 궁금한 분들이 많습니다.

이번 글에서는 무주택 기준, 허그 대출과 정부 지원 대출 가능 여부, 유리한 대출 조건을 받는 방법 등을 완벽하게 정리해드립니다. 💡 이혼 없이도 무주택자로 인정받고, 대출을 받을 수 있는지 확인하세요!

이혼 없이 따로 살면 무주택 인정될까 허그 대출·무주택 기준 총정리

✅ 무주택자 인정 기준 – 따로 살아도 가능할까?

무주택자로 인정받으려면 가구 단위가 아닌 개인 기준으로 판단해야 합니다. 즉, 부부가 따로 살아도 소유 주택이 없으면 무주택자로 인정될 수 있습니다. 하지만 몇 가지 예외 사항이 있어 주의가 필요합니다.

📌 무주택자로 인정되는 기준

✅ 본인과 배우자 모두 주택을 소유하고 있지 않은 경우
✅ 배우자가 따로 거주하며 세대 분리를 했고, 등본상 별도 세대인 경우
✅ 배우자가 1주택을 보유했지만, 예외적으로 무주택자로 인정되는 경우

💡 TIP:

• 주민등록상 배우자와 주소지를 다르게 하면 ‘세대 분리’ 인정 가능
• 배우자가 실거주 목적이 아닌 주택을 보유한 경우, 일부 대출 상품에서는 무주택 인정 가능

📌 무주택자로 인정되지 않는 경우

❌ 배우자가 1주택을 보유하고 있으며, 세대 분리를 하지 않은 경우
❌ 배우자가 주택을 증여받거나 상속받았고, 아직 소유권을 이전하지 않은 경우
❌ 본인 또는 배우자가 분양권·입주권을 소유한 경우 (일부 예외 있음)

👉 따라서, 이혼 없이도 세대 분리를 하고 배우자가 주택을 소유하지 않았다면 무주택자로 인정될 가능성이 큽니다!

🏠 허그 대출 – 이혼 없이 받을 수 있을까?

📌 허그 대출(주택도시보증공사 대출) 조건

허그(HUG)에서 지원하는 중도금대출 보증, 전세자금대출 보증 등은 무주택자 요건이 중요합니다.

✅ 무주택자 기준

• 본인과 배우자 모두 주택을 소유하지 않아야 함
• 세대 분리를 했더라도 배우자가 주택을 소유하고 있으면 무주택자로 인정되지 않음
• 분양권·입주권이 있는 경우도 주택 소유로 간주됨

✅ 허그 대출 주요 혜택

• 전세보증금의 80%까지 대출 가능
• 대출 한도: 최대 5억 원
• 보증료율: 연 0.02~0.05% 수준으로 낮음
• 무주택자 및 신혼부부에게 금리 우대 혜택 제공

💡 TIP:

• 이혼 없이 세대 분리를 했다면 무주택자로 인정될 가능성이 높음
• 배우자가 주택을 소유한 경우, 대출 신청 전 배우자 명의 정리 필요
• 부부가 각각 대출을 받을 경우, 세대 분리가 확실해야 심사 통과 가능

👉 이혼 없이도 세대 분리를 하면 허그 대출 가능성이 높아집니다!

🏡 무주택자 기준 – 보금자리론·디딤돌대출 받을 수 있을까?

📌 보금자리론 (한국주택금융공사)

보금자리론은 무주택자 또는 1주택 처분 조건부 대출로, 이혼 없이 세대 분리를 했다면 신청 가능할 수도 있습니다.

✅ 보금자리론 주요 조건

• 부부 합산 연 소득 7,000만 원 이하 (생애 최초 8,500만 원)
• 대출 한도: 최대 5억 원
• 금리: 연 3.75~4.85% (2024년 기준, 변동 가능)
• LTV(담보인정비율) 70%, DTI(총부채상환비율) 60% 적용

💡 TIP:

• 배우자가 주택을 소유한 경우 대출 불가 (세대 분리해도 인정 어려움)
• 부부 모두 무주택자여야 보금자리론 승인 가능

👉 따라서, 배우자가 주택을 보유하고 있다면 세대 분리를 해도 보금자리론 이용이 어렵습니다.

📌 디딤돌대출 (국토교통부)

디딤돌대출은 무주택 실수요자를 위한 대출로, 이혼 없이도 무주택자로 인정받으면 신청 가능합니다.

✅ 디딤돌대출 주요 조건

• 부부 합산 연 소득 6,000만 원 이하 (신혼부부 7,000만 원 이하)
• 대출 한도: 최대 2억 5,000만 원
• 금리: 연 2.15~3.00%
• 대출 기간: 10~30년 선택 가능

💡 TIP:

• 배우자가 주택을 소유하지 않은 상태에서 세대 분리하면 승인 확률 높아짐
• 무주택 기준이 적용되므로 부부가 함께 주택 소유 여부를 확인해야 함

👉 이혼 없이도 배우자가 주택을 소유하지 않고 세대 분리하면 디딤돌대출 이용 가능!

📝 결론 및 요약

✅ 이혼 없이도 세대 분리를 하면 무주택자로 인정될 가능성이 높음
✅ 허그 대출은 세대 분리하면 승인 가능성이 높아지지만, 배우자가 주택을 소유하면 불가
✅ 보금자리론·디딤돌대출은 배우자가 주택을 소유하지 않은 상태에서 세대 분리해야 가능
✅ 대출 승인 확률을 높이려면, 부부의 주민등록상 주소 변경을 고려해야 함

💡 TIP:
1️⃣ 이혼 없이도 세대 분리를 하면 대출 가능성이 높아짐!
2️⃣ 배우자가 주택을 소유하고 있다면 명의 정리 필요!
3️⃣ 허그 대출·보금자리론·디딤돌대출 신청 전 무주택 기준 확인 필수!

👉 이혼 없이 따로 거주하며 무주택 혜택을 받고 싶다면, 세대 분리를 적극적으로 고려하세요!